6 omylů o pojištění odpovědnosti při půjčení letadla

Kamarád vám půjčí letadlo na víkend a řekne, že je pojištěné. Z jedné věty se dá vyčíst velmi málo. Pojistka může krýt škody třetím osobám, ale ne letadlo samotné, může platit jen pro pojmenované piloty nebo jen pro určité lety. Šest omylů níže ukazuje, kde se pilot nejčastěji spoléhá na něco, co v pojistce není. Slouží jako seznam otázek pro majitele i pojišťovnu, ne jako právní rada.

Omyl 1: Pojištění letadla kryje i mě

Pojištění zapůjčeného letadla bývá sjednané na majitele nebo provozovatele, ne na pilota, který letadlo právě řídí. Pilot v něm může, ale nemusí být krytý. Záleží na tom, zda je v pojistné smlouvě uveden jako oprávněný pilot, nebo zda smlouva okruh pilotů vymezuje obecně. Dotaz je jednoduchý a odpověď jasná.

Pojistka může mít podmínky pro piloty: typ licence, počet nalétaných hodin na typu, platnost lékařského osvědčení. Pokud je nesplníte, pojišťovna může krytí odmítnout. Přečtěte si proto, co se od osoby u řízení vyžaduje. Lety s instruktorem mohou mít jiná pravidla než samostatné lety.

Požádejte majitele o kopii pojistky nebo jejích hlavních částí. Podívejte se na seznam pojištěných osob a na výluky. Pokud pojistku ukázat nechce, berte to jako varování. Let bez znalosti krytí se nevyplatí.

Omyl 2: Pojištění odpovědnosti kryje i škodu na letadle

Pojištění odpovědnosti kryje škody, které způsobíte jiným: cestujícím, osobám na zemi nebo cizímu majetku. Škody na samotném letadle kryje jiné pojištění, havarijní pojištění letadla. Obě mohou být v jedné smlouvě, ale každé platí zvlášť. Zkontrolujte, které z nich opravdu existuje.

Pokud letadlo poškodíte a majitel má jen pojištění odpovědnosti, náklad na opravu může zůstat na vás. Opravy letadel jsou nákladné a částky mohou být vysoké. I když má majitel havarijní pojištění, pojišťovna se může pokusit náhradu vymáhat po pilotovi, pokud to smlouva dovoluje. Zjistěte, zda se pojistitel práva na regres vůči pilotovi vzdal.

Dohodněte s majitelem písemně, kdo nese škodu na letadle a v jaké výši spoluúčast. Zvlášť to platí u delší půjčky. Ústní dohoda se po události těžko dokazuje. Jednoduchý dokument s podpisy obou stran věc rozhodne.

Omyl 3: Povinné pojištění mi stačí

Pro provozovatele letadel platí v Evropské unii povinné minimální pojištění odpovědnosti, které upravuje nařízení o požadavcích na pojištění leteckých dopravců a provozovatelů letadel. Povinnost se vztahuje na provozovatele, tedy zpravidla na majitele nebo toho, kdo letadlo užívá. Minimální krytí chrání osoby, které by mohly být poškozeny. Neřeší však vaše vlastní náklady ani škody na letadle.

Minimum může být pro vaše účely nízké. Výše závisí na hmotnosti letadla a typu provozu, ale skutečná škoda po vážné nehodě může být vyšší. Limity ve smlouvě proto porovnejte s možnými důsledky. Vyšší limit si majitel může připojistit.

Zkontrolujte také, jaké lety pojistka zahrnuje: soukromé, výcvikové, předváděcí, akrobatické. Mimo definovaný rozsah pojistka nekryje. Při cestě do zahraničí se zeptejte na územní platnost. V mnoha případech je pojištění zeměpisně omezeno.

Omyl 4: Spoluúčast je drobnost

Spoluúčast je částka, kterou při škodě nese pojištěný sám. U letadel ji lze stanovit pevnou částkou nebo procentem. Pokud je vysoká, mění škodu na letadle v osobní výdaj. U půjčovaného letadla se ptejte, kdo ji zaplatí.

Ilustrační výpočet: při škodě 400 000 Kč a spoluúčasti 10 % činí podíl 40 000 Kč. Při spoluúčasti 20 % je to 80 000 Kč, tedy dvojnásobek. Čísla jsou jen příklad, skutečné podmínky najdete ve smlouvě.

Spoluúčast se někdy zvyšuje pro méně zkušené piloty nebo pro škody při přistání. Zjistěte, zda se na vás zvláštní podmínky vztahují. S majitelem se domluvte, že spoluúčast sdílíte, nebo že ji nese on. Zapište to.

Omyl 5: Půjčka nic nemění na pojistce

Pojišťovny často požadují oznámení, když letadlo užívá jiná osoba. Pokud majitel půjčku nenahlásí, může pojistitel krytí snížit nebo odmítnout. Záleží na znění smlouvy. Ověřte, že je půjčka v pojistce povolena.

Dlouhodobé půjčení, tedy týdny nebo měsíce, může být považováno za změnu provozovatele. Odpovědnost je pak jiná a pojištění musí být sjednáno na nového provozovatele. Příležitostná půjčka na jeden let je obvykle jednodušší. Ptejte se, kde je hranice.

Půjčujete-li letadlo z aeroklubu nebo od sdružení, řiďte se jeho řádem. Kluby mívají vlastní pravidla pro pojištění členů. Nechte si je vysvětlit a mějte je písemně. Řád klubu často odpovídá jasněji než samotná pojistka.

Omyl 6: Pojišťovna zaplatí vždy

Pojistka obsahuje výluky: porušení předpisů, let bez platné licence či lékařského osvědčení, let mimo povolené podmínky. Nastane-li škoda při takovém porušení, může pojišťovna plnění odmítnout nebo snížit. Kontrola dokladů před letem je proto součástí pojištění, ne formalita. Doklady mějte v pořádku.

Po události postupujte podle smlouvy: oznamte škodu ve lhůtě, zajistěte místo a nemanipulujte s troskami bez pokynů. U letecké nehody se navíc vyšetřování účastní příslušný orgán. Nepodepisujte uznání odpovědnosti bez porady. Při nejistotě kontaktujte pojišťovnu.

Pokud pojištění nejste schopni jasně potvrdit, nelétejte. Požádejte o písemné potvrzení, že vás pojistka kryje, nebo si sjednejte vlastní pojištění odpovědnosti pilota. Takové pojištění nabízí více pojistitelů a hodí se těm, kdo často létají na cizích strojích. Rozsah porovnejte před podpisem.

Zdroje

• Úřad pro civilní letectví (ÚCL)
• Evropská agentura pro bezpečnost letectví (EASA)
• Nařízení (ES) č. 785/2004 o požadavcích na pojištění leteckých dopravců a provozovatelů letadel